Estos últimos cuatro meses del año estaremos haciendo muchos sacrificios para terminar de pagar las deudas que tenemos en diferentes entidades financieras.
Es lo que nos propusimos al comenzar el año, y creo que estamos a punto de lograrlo. Ahora, para tener estas deudas tales como las tenemos, ha sido taaaan fácil, al contrario del proceso que estamos llevando para deshacernos de ellas.
Y es que endeudarse es fácil. Gastar por aquí, por allá, un gustito hoy, mañana también, y las cuentas se van acumulando. Se aprende de los errores, y junto con mi esposa hemos aprendido que es lo que funciona y que no funciona respecto a las tarjetas de crédito, y los préstamos.
Tampoco es que nos hayamos vuelto expertos, pero seguramente será muy dificil que volvamos al punto en el que estabamos al comenzar el año.
¿Tú también estás endeudado?
Dejame decirte que tal vez yo sepa porqué lo estás. Y puedo saberlo, porque yo también lo estoy, aunque dentro de unos meses estaré libre de deudas.
La idea principal para deshacerse de las deudas es saber porque nos endeudamos, o como nos endeudamos. Si no sabemos que causa la enfermedad, no podremos curarnos.
Vamos a revisar las principales causas del endeudamiento a nivel personal o familiar, y te aviso que algunas cosas que te diga no te van a gustar.
1.Compras porquerías que no necesitas o nunca usarás.
Para de comprar cosas por impulso. El tener dinero en la mano no quiere decir que tengas que gastarlo. Y debes hacer algo muy importante: evitar los centros comerciales o supermercados. Un centro comercial no es una fuente de entretenimiento, es un generador de deuda personal. No tires tu dinero a la basura comprando cochinadas superfluas. Tal vez sean basura novedosa o vistosa, pero es basura al fin y al cabo. Y lo novedoso y vistoso se perderá cuando llegue tu cuenta de la tarjeta de crédito. Y aprende a comprar con ella, hay cosas que no sabes de tus tarjetas de crédito.
2.Usas la tarjeta de crédito para compras que puedes hacer en efectivo.
La frase es: si no puedes comprar en efectivo hoy día, no compres hoy día. Simple y efectivo. Efectivo. No crédito. Recuerda los trucos malignos de las tarjetas de crédito.
3.Piensas comprar cosas para mejorar tu estatus social
Piensas que si compras una camiseta Adidas te hace mejor persona que si compras una camiseta marca barata. O que los lentes Rayban harán que te luzcas mejor que los otros que no son de marca conocida. Si crees que un objeto con una marca en especial cumple mejor su función que uno genérico pero igual de efectivo, estás en un problema. Y ese problema es que te vas a endeudar por compras cosas de Adidas y Rayban.
4.Cambias de auto cada cierta cantidad de años
¿Leíste el punto 3? Un auto es un medio de transporte, no un medio de ganar "amigos", amigos de la clase que se van a desaparecer cuando ya no puedas cambiar de auto por estar en bancarrota.
5.Compras cosas que puedes alquilar o prestar a tus amigos
Puedes comprar el DVD original de la última temporada de Heroes. Pero ... ¿cuantas veces lo vas a ver durante el mes? ¿Durante el año? Mejor ver si puedes alquilarlo, o prestarlo. No sirve de nada llenarse de dvd's que no vas a volver a ver. Lo mismo funciona para cosas que no necesitas comprar, pero si puedes alquilar o prestar en el momento justo.
6.No buscas descuentos o lugares más comodos para comprar
Conozco una cadena de tienda de ropa que está ubicada en el centro comercial, su ropa es muy apreciada por la gente que acude al centro comercial, pero esa misma tienda tiene una versión "outlet" o de remate, en la que vende ropa que no es de temporada o que ya no tiene sitio en la tienda principal. En esa tienda puedes conseguir la misma prenda por 20% o 30% de descuento. Mucha gente no va a comprar a esa tienda porque piensa que comprar allí es bajar de nivel social. Una estupidez. Viven luciendose con ropa de precios altos y endeudandose, solo por no dejar de decir que ellos solo compran en el centro comercial.
7.Has alquilado o comprado una casa o departamento más grande de lo que necesitas
Si eres una familia pequeña no necesitas una casa inmensamente grande que se "trague" literalmente tu presupuesto en mantenimiento, pagos mensuales, facturas, arbitrios, y otras cosas que involucran la tenencia de una casa.
8.No has elaborado un presupuesto
Este era mi propio fallo. Pero ya no. Si tienes una deuda, debes elaborar un plan de ataque, un procedimiento propio para eliminar tu deuda. Empieza ahora amigo o amiga, empieza ahora.
9.No ahorras
Esto es un poco dificil para quienes intentamos deshacernos de las deudas, pero podemos empezar de a pocos. Un ahorro pequeño pero constante a lo largo de los años, representa un colchón de seguridad que te alegrará tener cuando lo necesites. Aqui tienes unos consejos para ahorrar.
10.No inviertes
Si tienes un pequeño capital y la posibilidad de invertir hazlo. Tienes suerte de tener capital, otros no lo tenemos. No lo guardes, con el tiempo va perdiendo su valor. 10 dólares hace diez años valian más que hoy. Haz crecer tu dinero. ¿No sabes en que invertir? Puede ser un negocio, un blog, productos de marketing multinivel, la bolsa, empresas de terceros o familiares, etc. Recuerda que tener un ingreso pasivo es mejor que uno activo.
11.Tu pareja es un agujero negro para el dinero.
Nunca saldrás de tus deudas si tu pareja gasta cada centavo que gana o peor aún que ganas tú. Ayuda a tu pareja a ser financieramente responsable o ambos terminarán pidiendo limosna.
12.Nunca te has educado financieramente
Debes aprender a administrar tu dinero. No se nace sabiendo pero se puede aprender. En internet puedes encontrar muchos sitios que te enseñarán. Pero ya sabes, no basta con saber, hay que saber aplicar lo que aprendemos. Si no haces eso, continuarás endeudado.
13.Crees que vas a volverte rico de la noche a la mañana
Para el 99.99999% de los seres humanos la riqueza instantanea no existe. Muy pocos la obtienen. Lo que funciona es trabajo, trabajo, y más trabajo. No vendrá tu hada madrina y te volverá millonario. Comprando ese libro que te promete empezar a ganar miles de dólares mientras duermes no te volverá millonario. Comprando la lotería todos los días no te volverá...¿lo captas verdad? Si no haces algo, no obtendrás nada. Si sigues haciendo lo mismo que hoy estás haciendo, seguirás como estás hoy día, endeudado.
14.Tus hábitos del uso de dinero y de vida apestan.
Fumar, beber en exceso, y el juego son malos hábitos, en los que obtienes placer a corto plazo, pero una gran deuda a largo plazo. Elimina uno por uno esos malos hábitos, que no solo te endeudan, sino que te enferman. Y elimina tus malos hábitos financieros.
15.Pierdes el tiempo
Mucha gente repite el dicho: tiempo es dinero. Y es verdad. El tiempo vale más que el dinero. Es demasiado valioso. Si no sabes manejar tu tiempo, no podrás manejar ningún aspecto en tu vida.
16.No cuidas tu salud
Mantener tu cuerpo y tu mente en buen estado contribuye a que no te endeudes. Problemas de salud, significan citas con el médico, comprar medicamentos, tratamientos costosos, etc. Y mientras estás enfermo, no puedes trabajar ni ganar dinero, lo que aumenta tus deudas.
17.No disfrutas de los placeres simples de la vida.
Y lo mejor es que los placeres simples de la vida son mayormente gratuitos. Las mejores cosas de la vida son gratis. Para de gastar dinero en entretenimientos caros. Pasea, juega, mira el atardecer, hay tantas cosas bonitas en la vida y cosas que son libres de costo, que es ilógico que gastes en complicados juguetes o entretenimientos.
18.Tu divorcio te salió mal
Conozco a una persona que se acaba de separar. Su ex-pareja prácticamente le está quitando el 60% o 70% de sus ingresos. Parece cruel, pero no llevó su separación de la mejor forma. Generalmente los divorcios mal llevados conllevan a un mal estado financiero a las dos partes, o en algunos casos una de las partes sale mal librado. Divorciarse es endeudarse. Hay que pagar los gastos del juicio, al abogado, y en el caso de mi conocido, a la ex-pareja.
Por eso, no te cases hasta que estés totalmente seguro que es la persona con la que vas a vivir el resto de tu vida. Y no te divorcies hasta que agotes otras vías.
Una deuda puede ser evitada o eliminada. Lograr eso toma tiempo, toma esfuerzo. No es fácil. Necesita mucha determinación de tu parte. Vive una vida comoda, no una derrochadora.
No trates de impresionar a otros. No trates de medir tu felicidad en cosas materiales y posesiones.
Maneja al dinero y no dejes que el dinero te maneje. Y lo importante: siempre vive según tus principios y valores. No según los de los demás.
6 comentarios:
Vaya.... desde luego es toda una lista de consejos a tener en cuenta.
Yo estoy endeudada tambien, pero por una hipoteca que saqué para comprar el bajo donde ubicar mi tienda.
Lamentablemente, ahora la economia esta mas parada que nunca, y sobrevivo a duras penas, igual que muchos autónomos.
Lo cierto es que sigo como filosofía de vida muchos de los puntos que das, y pese a tener una deuda tan grande como la mia, cuando llega final de mes, veo que tengo una calidad de vida y una tranquilidad mayor que mucha gente que gana mas que yo, y tiene menos gastos importantes.
Me alegro de que vayais a salir pronto de las deudas, ahora si que podreis dormir tranquilos ;)
Gracias Yaori. Es bueno conocer, aunque sea de lejos, a personas como tú que tienen una filosofía de vida que les permita vivir comodamente y sin apuros. La deuda a la que yo me refiero es a esa deuda que no genera ningún retorno, en tu caso, lo vería como una inversión.
Saludos,
Claro Ikanus, la deuda mala y la deuna buena!
Exacto Erwin, si vamos a endeudarnos que sea por algo de provecho o necesidad, no por lujo.
Si, si yo no digo que no sea una inversión, pero claro, yo tuve el desacierto de comprarlo en pleno boom inmobiliario, y pagué un buen dinero por ello.
Ahora me encuentro con que las ventas han ido bajando de manera catastrófica, y actualmente ya empiezo a pensar en bajar la persiana.
De hecho, ayer salió en las noticias, que durante este último mes y medio, en España, 100 autonomos se dan de baja al dia.
Esperemos que esto termine pronto, ya que parece que en el resto de Europa los paises estan empezando a quedarse estancados y a remontar.
Pero nosotros que siempre vamos a la cola, me da en la nariz que aun tardaremos un poquito.
Y que me crucifiquen los pro-ComunidadEuropea, pero me atrevo a decir que aquí casi vivíamos mejor cuando Africa empezaba en los pirineos.
Al menos nadie nos hacia talar naranjos y arrancar viñedos.
Bueno Yaori no podias adivinar que iba a explotar la burbuja. Respecto a la conveniencia o no de la Comunidad Europea no podría opinar ya que no estoy enterado.
Saludos,
Publicar un comentario en la entrada